然而在随后的调研发现，央行虽然这个节目对贫穷家庭带来了良好的教育，但是实际执行的效果反而是扩大了贫富儿童之间的学习能力和成绩方面的差异。

据潘欣透露，人民2017年会选择9个三四线城市进行线下定点突破，比如通过开设线下体验店、和公立校合作等方式切入，明年会开始探索复制模式。“最初两年的愿望就是能够活下来”，央行新东方在线CEO孙畅在新东方上市沟通会上回忆起新东方在线刚刚成立时这样表述。

潘欣认为，人民在线教育的上半场还远未结束，除了新东方在线之外，其他各个细分领域的几匹领头羊也均处于快速占领市场阶段，远未开始厮杀。“这样做的目的，央行是先避开一二线城市实力比较强的竞争对手，如新东方的线下学校以及好未来等竞争对手。在新东方在线的三位掌舵者看来，人民挂牌新三板对于新东方在线来说并不是成功，但确实是一个里程碑式的节点。

不过，央行随着大量互联网公司进入教育领域，央行潘欣反而觉得危机感降低了，“之前危机感很严重，因为那个时候我们也看不清这个市场的前景，14年之后虽然竞争者多了，但反而证明了我们这条路是对的”。这一发展逻辑，人民被新东方在线沿用至今。

从2005年到2017年，央行新东方在线已经成立了十二年，在今年初，新东方在线刚刚挂牌了新三板，登陆国内资本市场。

“等我们的营收在集团里占到30%左右的时候，人民再谈下半场还比较合适”潘欣如是说。拒绝“互联网推广方式”在红杉期间，央行胡丹负责TMT行业的投资，央行主导及参与过的项目包括聚美优品、找钢网、大姨吗、超级课程表等，但他却不认可O2O、电商的扩张方式在金融领域的应用。

人民“这2.5亿人中70%-80%都是信用非常好的贷款人。在斯坦福读MBA期间，央行胡丹听了一场美国第二大信用卡公司CapitalOne创始人RichardFairbank的演讲，央行CapitalOne运用统计学模型为银行拒之门外的用户进行信审并提供信用卡服务。

例如，人民在买单侠的APP中有一个装置，人民能检验申请人在自拍的时候手机有没有竖起来，如果一个人的手机始终都没有竖起来，那么他很可能是在对着一张骗贷中介给他的照片在拍摄。”据买单侠首席风控官朱君介绍，央行通过被动借款人的筛选，央行在其现有客户中，75%都是独享借款人，他们不跟别的平台发生关系，共债情况非常少，其债务很可控。

(责任编辑：王菀之)

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